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新金融助力实体经济,大数据来帮忙

2018-02-19 09:23 作者:admin 来源:[db:来源] 字号 T| T

多位获奖机构代表指出,大数据等科技正在助力传统信贷模式转型升级,并惠及众多的中小微企业。过去,这些企业难以从银行获得信贷支持,如今通过金融科技创新,也能享受到方便、快捷的信贷服务。

解饥渴:为小微企业解决资金缺口

以当天获取胡润新金融科技创新奖的“黄金钱包”为例,这个互联网黄金投资、消费平台凭借在供应链金融的创新风控模型,解决了中小型珠宝企业“融金难、融金贵”的行业痛点。截至目前,已有4000多家珠宝门店通过该平台尝到了黄金租赁的甜头。

伍先生目前在广东经营四家周六福珠宝和两家周大生珠宝店。去年6月初,他的第一家周大生珠宝店开业之际,资金筹集却遇到了困难。一个偶然的机会,他从业内同行那里了解到黄金钱包可为中小金店提供黄金租赁服务,于是在线上提出了租赁申请。黄金钱包很快完成了对金店的风控审核,审核通过后,不到半月,伍先生就成功租赁到5公斤黄金,解决了开业周转的资金缺口问题。

按照同样的模式,伍先生的黄金店铺在半年内从四家拓展到六家,完成了在当地市场从单一品牌向多品牌的布局转变。“半年时间我先后共借了8公斤黄金,这在过去是不可想象的。”伍先生这样告诉记者,通过这种授信模式,他的店面销售额同比大幅提升。

记者了解到,黄金租赁是个珠宝行业内非常传统的商业模式。但一直以来,这种商业模式面临诸多瓶颈:黄金本身价值高,又有价格波动风险,中小珠宝企业的惯例做法是通过黄金租赁的形式补货。最低的借贷利率来自银行,但银行门槛高,中小企业要获得银行的信贷服务非常难,于是很多珠宝企业只能转而走向民间借贷,租借利率由此大幅提高,以大集团二次拆借的租借利率为例,市面上的利率水平一般为15%—18%。

“‘融金难、融金贵’一直是中小珠宝行业的痛点,但珠宝行业有很多优质的中小企业。你只要把风控做好,这个行业还是有很大的发展潜力。我们瞅瞄准了这个市场,将平台用户的存金租赁给这些有借金需求的企业。”黄金钱包联合创始人张晶告诉记者,“我们的黄金租赁利息基本控制在12%左右,属于企业能够承受的范围。”截至目前,黄金钱包累计服务了500余家中小型珠宝企业,超过4000家店面,范围覆盖京津冀、长三角、珠三角、东北、西南地区的数十个省市。

深圳是中国三大金融中心之一,借助金融科技创新服务中小微企业,深圳已成为全国的领头羊,并涌现出前海征信、微众银行、招联金融等一大批优秀的金融科技公司,在本次“2018胡润新金融百强榜”上,上述三家新金融机构均位列前50强。